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安徽日报:精准滴灌,“贷”来新动力

时间: 2020.07.21 来源:

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加强信息对接,“修渠引流”,为企业“解渴”

梅雨时节,长丰县造甲乡一排排现代化大棚引人注目。安徽纯鲜圆农业科技有限公司总经理徐先行正在安排员工加固大棚,防范强降雨。

几个月前,客商不能如往常一样前来采购,农业观光旅游的消费者也不见踪影,草莓销量急剧萎缩,甚至不少果子直接烂在大棚里,徐先行回忆起当时的场景,蹙起了眉头,“草莓卖不出去,但是大棚里除草、施肥等都等着资金投入,公司现金流非常紧张,面临生存困境”。

在当地农委的牵线下,中国建设银行长丰县支行主动对接企业主,仅用3天时间为客户发放了首批35万元“草莓贷”。同时,该行还主动为客户寻找市场,通过联系当地知名网上商城帮助企业主销售滞销草莓,解决企业生存困境。“我现在有信心种出好品种,打出优品牌。”徐先行笑着说。

这是我省政银企多方信息互通协作,为中小微企业纾困解难的一个缩影。通过政府搭建的银企对接平台,全省金融机构主动对接了3158家首批名单库企业,累计向其中的1502家企业发放贷款106.7亿元。

“针对普惠小微企业和个体工商户数量众多、规模偏小特点,我们积极与地方信息平台合作,建立常态化、扁平化对接工作机制,打造适宜小微企业的银企对接模式。”人民银行合肥中心支行有关负责人表示,借助省“四送一服”银企融资和信用信息共享平台,推动建立“中小微企业线上放贷中心1.0版”,下设首贷业务、续贷业务、信用贷业务等子板块。在该平台上,银行上挂信贷产品、企业提出融资需求、系统进行信息引导,实现融资供需信息撮合。各级政府、人民银行、商业银行还定期集中办公,通过12345政府服务热线联系企业,对企业融资需求的满足情况进行督办,跟踪了解线上撮合效果,实现线上线下互补,努力实现政银企沟通无盲点、信息全覆盖。

“创新工作方法、推进科技赋能,加强与地方各金融信息平台的衔接配合,推动政银企多方信息互通协作,促进金融支持稳企业保就业能力和效率提升。”人民银行合肥中心支行有关负责人表示,今年上半年,全省人民币各项贷款新增5017.9亿元,同比多增1462.9亿元,同比增长15.9%,较去年同期提升1.4个百分点。

挖掘数据价值,精准“画像”,做好服务

点开网页、输入密码、进入“信易贷”平台系统,已经成为合肥兴泰商业保理有限公司客户经理熊经洋每天的“规定动作”。

打开“信易贷”界面,“业务办理”一目了然,申请单位、产品名称、申请额度、申请期限、申请时间等构成要素悉数囊括在内;点击详情,可以看到授信信息、风险披露、财务数据等关键数据。在这里,企业可以在线找寻贴合融资需要的金融产品,融资机构亦可随时掌握企业的发展情况,提供“一站式”投融资精准服务。

“信易贷”平台是依托大数据、人工智能、区块链等新科技,充分整合利用公共信用信息、市场信用信息、企业自主填报信息和金融信贷信息等信用数据资源,开发的综合服务平台。“通过平台,客户不再需要提供纷繁复杂的各类材料,作为金融机构也可以充分了解企业生产经营的详细信息。”熊经洋说。目前,平台已会同大数据资源局和市信用中心,对18个部门、51个大类、120个小类的数据目录进行重点数据梳理和归集汇总,通过深入挖掘政务数据,针对企业不同需求,精准“画像”增信,畅通对接通道。截至目前,已有17家金融机构正式入驻平台,上线金融产品67个;企业申请贷款笔数120笔,成功授信20笔,金额5345万元。

“一些小微企业财务制度不健全、经营规范性有待提高,银行信贷人员难以准确判断实际还款能力,无法有效把控信贷风险。对此类小微企业贷款,银行要么拒绝贷款,要么要求追加抵押担保,既影响金融服务效率,也加重企业负担。有了大数据,这样的难题便有了破解的可能。”人民银行合肥中心支行有关负责人表示,已与省市相关信用基础设施平台合作,通过平台整合医保、税务、公积金、水电等多维度信息,运用大数据、云计算等金融科技手段,帮助银行合理把握企业实际还款能力,有效判断企业风险,助力提升银行服务小微企业能力,扩大信用贷款占比,并为金融机构信贷投放提供相应再贷款再贴现资金支持。

依托交易平台,“链”金融,连通资金“断点”

现代产业链上下游、产供销、大中小企业环环相扣,供应链上各家企业的相互依存度较高,有的上下游企业生产、销售受阻,这些企业出现的资金链“断点”可能成为产业链协同复工复产“堵点”。前段时间,安徽辉隆瑞美福农化集团就因下游经销商资金紧张,导致其生产受到影响。

合肥科技农村商业银行在走访中获悉企业情况后,主动对接需求,通过产业链金融向安徽辉隆瑞美福农化集团下游核心经销商授信5000万元,为近百户农资经销商提供资金支持,从源头上盘活整条产业链,重塑健康的供应链生态。

供应链金融是指银行与产业链核心企业进行合作,对其上下游企业提供融资支持。“供应链核心企业一般有较长的贸易链条,上下游客户众多,往来款项频繁,容易形成应收账款。”人民银行合肥中心支行有关负责人表示,一方面,合理利用核心企业闲置授信,以网络供应链为抓手,为上游中小微企业提供“E信通”线上融资。以核心企业授信为基础,签发付款承诺等方式,为上游供应商小微企业客户增信,帮助其更加便利地获取银行融资;另一方面,推动供应链平台与上海票据交易所对接,引导应收账款票据化,以供应链票据融资替代应收账款保理,降低企业实际融资成本。发挥供应链信息资源作用,改善供应链金融生态,积极推动供应链融资,能够有效降低小微企业应收账款占用成本。

据悉,目前我省已有99家企业通过中企云链、欧冶金服、简单汇等全国性供应链平台接入票据交易所系统,其中欧冶链金再生资源有限公司开出的商业承兑汇票,在6月18日参与了全国首批次供应链票据贴现,平均贴现利率3.6%,明显减轻了供应链上小微企业负担。近期,人民银行合肥中心支行还在推动安信产融平台、融单业务平台等省属供应链平台与上海票交所对接,努力让安徽建工、奇瑞汽车、安凯汽车等省属核心企业的上下游小微企业,更多地享受供应链金融优惠。


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